近年來海外銀行賬戶開戶難度一直在加大。很多企業(yè)在申請(qǐng)開戶時(shí)，銀行會(huì)以資料審核委婉拒絕，或要求存入高額存款才可開戶。海外銀行開戶通過率低，賬戶審批時(shí)間長，甚至面臨原有銀行賬戶被強(qiáng)制關(guān)閉等問題。
但即便如此，擁有一個(gè)海外銀行賬戶，對(duì)于需要收款、結(jié)匯的外貿(mào)人來說是個(gè)標(biāo)配。
那么出海非洲的外貿(mào)人開立銀行賬戶，有哪些條件和流程？本期來看看~
1、想在非洲開戶，行不行？
通常，在貿(mào)易中，外貿(mào)人最后都會(huì)面臨回款的問題：收匯結(jié)匯。我們都知道，國內(nèi)個(gè)人賬戶受外匯限制，每人每年的外匯限額只有5萬美金。所以，擁有一個(gè)海外銀行賬戶，對(duì)于需要收款、結(jié)匯的外貿(mào)人來說是個(gè)標(biāo)配。
但近年來，世界級(jí)銀行接連被爆出洗錢事件，各個(gè)國家開始加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，銀行的運(yùn)營成本上漲，開戶門檻也跟著提高。并且，出于本身利潤考慮，在開戶時(shí)，銀行就會(huì)對(duì)客戶進(jìn)行嚴(yán)格的篩選。一些流水少的企業(yè)容易被擋在門外。像非洲地區(qū)，隨著我國出口貿(mào)易量的逐年增長，很多外貿(mào)企業(yè)開始選擇在當(dāng)?shù)亻_立銀行賬戶，來進(jìn)行跨境結(jié)算、貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)。
一般來看，中小貿(mào)易商會(huì)以個(gè)人身份在當(dāng)?shù)亻_立銀行賬戶，主要用于收取小額貿(mào)易款；體量大的貿(mào)易商需在當(dāng)?shù)赜泄?/span>，以公司申請(qǐng)，開設(shè)對(duì)公賬戶進(jìn)行收款，以便更好地適應(yīng)當(dāng)?shù)氐馁Q(mào)易環(huán)境和業(yè)務(wù)規(guī)則；另外，如果需要從買家處收取美元、歐元等貨幣，則開立第三方收款賬戶或銀行離岸賬戶也是常見做法。
此外，在非洲開立銀行賬戶需要1-2個(gè)月的開戶周期，且有一定的維護(hù)費(fèi)用，想要成功開設(shè)銀行賬戶，對(duì)于中小企業(yè)來說并不簡單。
2、要在非洲開戶，怎么開？
首先我們需要知道，非洲有50多個(gè)國家，每個(gè)國家的銀行體系復(fù)雜，而且對(duì)國際匯款有著不同的限制和規(guī)定。具體來說，開立銀行賬戶通常需要提供一定的資質(zhì)證明和資料。以主要國家舉例：
尼日利亞：
需要提供公司注冊(cè)證、稅務(wù)登記證、營業(yè)執(zhí)照、公司章程、公司所有者的身份證件和地址證明等材料。由于尼日利亞銀行體系的復(fù)雜性和嚴(yán)格的審核要求，許多中國出口商家在該國開立銀行賬戶也面臨著更大的困難。
南非：
開立銀行賬戶需要提供公司商業(yè)注冊(cè)證、納稅證明和股東證明等相關(guān)證明材料，對(duì)于證明材料不充分的企業(yè)，銀行會(huì)采取更加謹(jǐn)慎的審核措施。這也導(dǎo)致了許多中國出口商家無法有效地在非洲銀行開立賬戶。
肯尼亞：
開立銀行賬戶需要提供經(jīng)營許可證、稅務(wù)登記證、商業(yè)注冊(cè)證和營業(yè)執(zhí)照等，申請(qǐng)人還必須在開立銀行賬戶之前先開立移動(dòng)支付賬戶，以便在操作銀行賬戶時(shí)保證資金的安全性。
其次，由于非洲國家的政治和經(jīng)濟(jì)環(huán)境相對(duì)不穩(wěn)定，銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和安全性也很難得到保障。比如說，2019年，加納的一家銀行因負(fù)債過大，無法滿足客戶的取款需求而遭遇破產(chǎn)，最終被當(dāng)?shù)氐谋O(jiān)管機(jī)構(gòu)接管。這也提醒了外貿(mào)企業(yè)在選擇非洲銀行合作伙伴時(shí)需謹(jǐn)慎，盡量選擇信譽(yù)度高、經(jīng)營穩(wěn)健的銀行。
除此之外，非洲銀行的操作系統(tǒng)也存在問題，例如在線銀行系統(tǒng)會(huì)由于無法處理中文等字符而出現(xiàn)錯(cuò)誤，或者因系統(tǒng)漏洞導(dǎo)致賬戶資金被盜、數(shù)據(jù)泄露等，這些問題都使得中國外貿(mào)企業(yè)在非洲銀行開立銀行賬戶的過程變得復(fù)雜和困難。
3、既然開戶難，怎么破解痛點(diǎn)？
總的來看，在非洲開戶對(duì)外貿(mào)人的要求比較嚴(yán)苛，流程比較繁瑣，需提供一系列證明材料和資質(zhì)文件，審查合規(guī)完畢，就能成功開立銀行賬戶。但是，開戶成功并不意味萬事俱備，在進(jìn)行收款匯款等操作時(shí)，還需要提供資金相關(guān)的材料接受反洗錢調(diào)查。
最關(guān)鍵的是，非洲是典型的小幣種市場，需要把當(dāng)?shù)貛欧N（NGN）換匯成主流幣種（USD）再出境。而非洲很多國家實(shí)行外匯管制，外匯儲(chǔ)備少，單個(gè)賬戶換匯額度很低，無法滿足企業(yè)需求，開立銀行賬戶也僅僅只能滿足少部分資金回款需求。所以，在非洲做貿(mào)易，外貿(mào)人想徹底破解回款痛點(diǎn)，除了開立銀行賬戶，還可以考慮專業(yè)的第三方跨境收款服務(wù)機(jī)構(gòu)。
OnPay-第三方跨境收款機(jī)構(gòu)，合規(guī)專業(yè)
OnPay，一站式小幣種B2B收付平臺(tái)，外貿(mào)企業(yè)免費(fèi)注冊(cè)平臺(tái)后，即可享受非洲本地幣秒速入賬，靈活便捷的審核模式，全面的風(fēng)險(xiǎn)管理，全程持牌合規(guī)經(jīng)營，幫助中國出口外貿(mào)企業(yè)降低交易風(fēng)險(xiǎn)，保障資金安全。
業(yè)務(wù)覆蓋非洲20+國家，處理超過10+小幣種：尼日利亞NGN、加納GHS、肯尼亞KES、坦桑尼亞TZS、埃塞俄比亞ETB、烏干達(dá)UGX、博茨瓦納BWP、馬拉維MWK、南非ZAR、贊比亞ZMW、西非法郎FCFA等。
目前支持非洲本地幣收款的國家
總的來說，開立銀行賬戶和使用第三方支付機(jī)構(gòu)各有千秋，外貿(mào)企業(yè)需要根據(jù)自身的需求和貿(mào)易國家情況，選擇最適合自己的方式。
