歐美日市場已經(jīng)徹底遠去，面對一帶一路國家市場，外貿(mào)企業(yè)要做好收匯風(fēng)險防范，不然財貨兩空。
一、匯付方式下的風(fēng)險防范
在國際貿(mào)易中,匯付作為一種商業(yè)信用,一般集中在小額貿(mào)易中,對于買賣雙方來說,能否及時的收到貨物和收到貨款,很大程度上取決于對方的信用。 同時,經(jīng)營不善、企業(yè)破產(chǎn)以及市場行情發(fā)生變化,也會導(dǎo)致商業(yè)信用風(fēng)險出現(xiàn)。 在采用匯付方式進行的貿(mào)易中,應(yīng)對企業(yè)的資質(zhì)和信用狀況進行詳細地調(diào)查,選擇那些資信良好經(jīng)營正派的企業(yè)進行貿(mào)易,如果僅僅為了擴大市場盲目選擇貿(mào)易對象,會使一些不法分子趁虛而入,給企業(yè)帶來更大的風(fēng)險。 如果貿(mào)易采取的是預(yù)付定金的方式,出口商需要注意預(yù)付比例,預(yù)付比例過高進口商不會接受,過低的話就失去了預(yù)付的意義,因此預(yù)付的比例一般在合同總值的 25-30％,或者以起運地到目的港所需運輸費用的兩倍或者略高一點。
二、托收方式下的風(fēng)險防范
在托收結(jié)算方式下,為有效的避免和降低風(fēng)險,可以從以下幾個方面進行防范:(1)要對貿(mào)易對象的信用情況進行調(diào)查,選擇可靠的貿(mào)易伙伴,有過多次合作的貿(mào)易伙伴需要更嚴格的資質(zhì)調(diào)查,經(jīng)營范圍、經(jīng)營能力和資信狀況都屬于調(diào)查的內(nèi)容；(2)要對進出口國的貿(mào)易條例和相關(guān)法律進行調(diào)查和研究,提前了解有助于降低風(fēng)險的發(fā)生,比如有的國家規(guī)定進口企業(yè)在進口時要先獲得相應(yīng)的進口許可證,因此出口商在確定進口商具有進口許可證后再發(fā)貨,避免出現(xiàn)發(fā)貨之后貨物不能進入該國家的情況發(fā)生。
三、信用證方式下的風(fēng)險防范
信用證結(jié)算方式下,單證不符合、偽造信用證和信用證“軟條款”等情況經(jīng)常出現(xiàn),這讓進口商蒙受經(jīng)濟損失的風(fēng)險,因此在采用信用證結(jié)算的時候要仔細查看合同上的要求,避免文字打印上的人為或非人為的錯誤。 信用證方式下的風(fēng)險防范可以從以下幾個方面入手:(1)首先要對客戶的資信情況進行調(diào)查,可以向相應(yīng)的機構(gòu)獲取有關(guān)客戶經(jīng)營、業(yè)績、規(guī)模的資料,進行認真的分析和了解,為交易對象的選擇提供可靠的依據(jù),從源頭上避免風(fēng)險。(2)對開證行的資質(zhì)信用進行調(diào)查,這是風(fēng)險規(guī)避的重要措施,因為一些資質(zhì)不良的小銀行很有可能和進口商勾結(jié)開具信用證,從中弄虛作假,給以后的及時收匯帶來風(fēng)險。 對此出口商應(yīng)對進口商所在國家或者地區(qū)的經(jīng)濟和金融狀況進行了解,還可以要求開證行以外的另一家銀行進行保兌；(3)對信用證進行嚴格的審查,出口商收到信用證后,要嚴格審查信用證的內(nèi)容與合同內(nèi)容是否一致,一旦發(fā)現(xiàn)錯誤或問題,應(yīng)及時地處理,以免給以后的結(jié)算帶來爭議；
四、銀行保函方式下的風(fēng)險防范
對于銀行保函結(jié)算方式下的信用、硬條款及技術(shù)三方面存在的風(fēng)險,應(yīng)采取相應(yīng)的防范措施:(1)對于信用風(fēng)險的防范,應(yīng)加強對進口商即保函申請人的資信調(diào)查,以及加強對擔保銀行的資信調(diào)查；(2)對于保函硬條款風(fēng)險的防范,即有條件保函和無條件保函的選擇,如果擔保行的償付責任受到某些條件的限制和約束就是有條件保函,反之為無條件保函。 在無條件保函項下,只要受益人按照保函的文件中規(guī)定的有關(guān)條款進行索償時,擔保行就必須立即無條件地償付,其償付責任與基礎(chǔ)合同的執(zhí)行情況無任何關(guān)聯(lián),因此無條件保函是給受益人的一種絕對的索償權(quán)利。 在有條件保函項下,擔保行明確規(guī)定了受理受益人索賠與對外償付的某些限制條件,只有在這些條件完全具備時,擔保行才會履行其償付義務(wù)。 (3)對于保函技術(shù)風(fēng)險的防范,保函業(yè)務(wù)的單據(jù)化使得擔保行只處理單據(jù)不管貨物,在單據(jù)表面上符合索賠條款的規(guī)定的情況下,擔保行就會付款,因此理解保函要素和確保單據(jù)相符顯得十分重要,必須明確保函的金額、保函的期限、保函的索償條件等要素。
五、福費廷方式下的風(fēng)險防范
對于匯率風(fēng)險的防范:(1)選用堅挺貨幣,非硬通貨匯率不穩(wěn),漲跌幅度大,易引發(fā)匯價風(fēng)險,因此包買銀行應(yīng)盡量購買以美元、歐元或英鎊計值的票據(jù)；(2)包買銀行可選用金融衍生工具防范匯價風(fēng)險,可以利用貨幣互換,將自己的貨幣債權(quán)、債務(wù)與他人的交換,降低匯價風(fēng)險,也可以利用貨幣期權(quán)或遠期外匯合約來避免匯率波動損失。對于票據(jù)風(fēng)險的防范:(1) 對于每一單票據(jù)都要采取擔保措施,以銀行保證為主,選擇國際著名銀行或進口國一流銀行,也可以選用包買銀行在進口國的海外分支或代理機構(gòu),擔保的形式有保付簽字、擔保函和備用信用證等。 (2)要確保合同履行的真實完整,只有保證基礎(chǔ)合同履行真實完整,票據(jù)款才有回收保障,需確保進出口商及時、準確、完整地履行義務(wù),對于大額項目,成立項目組跟蹤過程,確保履行行為真實完整。
