中國銀行
近日，中國銀行發(fā)布的一則通知引起了相關(guān)行業(yè)人們的普遍關(guān)注，中東四家銀行將受到中國銀行的制裁，對于外貿(mào)行業(yè)來說，這意味著如果你有中東客戶，而且如果你的客戶從這些銀行向你支付貨款，那這筆貨款你將收不到。
▲ 中國銀行通知文件
中國銀行總行發(fā)布通知，從7月7日起，又新增加了四家制裁銀行名單，這四家制裁銀行全部來自于中東。而只要是制裁銀行的匯款，將全部被中國銀行審查。分別為：
Arab banking corporation 阿拉伯銀行
National commercial bank 國民商業(yè)銀行
Mshreq bank 馬士里格銀行
National bank of dhabi 阿布扎比國家銀行
有中東客人的，請注意提醒買家不要從這四家制裁銀行付款！
如何辨識客人是否屬于制裁的國家、銀行、企業(yè)等呢？建議去看美國對外制裁通過美國財政部海外資產(chǎn)控制辦公室(The Office of Foreign Assets Control of the US Department of the Treasury)即OFAC的名單，它的制裁范圍要大于聯(lián)合國的制裁名單，并且比較有威力。
事實上，目前被嚴(yán)查境外匯款的不僅僅限于這四家銀行。在中國銀行“黑名單”上的還有卡塔爾等8個地區(qū)的多個銀行。
中東是重點，嚴(yán)查具體涉及哪些地區(qū)？
“目前我行實行‘8+4’。”中國銀行某經(jīng)營部工作人員說。所謂“8”，是指卡塔爾等8個地區(qū)內(nèi)的多個銀行。對于這8個地區(qū)的銀行，不管是匯款還是收款，中國銀行一概不受理。所謂“4”則是指上述新增加的四家銀行。來自這四家制裁銀行的匯款全部被中國銀行嚴(yán)格審查，審查內(nèi)容包括款項用途、款項來源、匯（收）款雙方企業(yè)股東以及相關(guān)人員的資料等。
“如果企業(yè)一定要從這四家銀行匯款，到時候我們會正式發(fā)一份詳細(xì)資料讓他們填寫?！鄙鲜龉ぷ魅藛T強調(diào)，審查會很嚴(yán)格。另據(jù)了解，一些不在名單內(nèi)的地區(qū)也受到了影響，例如土耳其。
有網(wǎng)友發(fā)帖稱，有兩個土耳其客戶需要付款到中國銀行。錢付到中國銀行后發(fā)現(xiàn)一直沒有入賬。中國銀行表示需要進(jìn)行審核，并且需要提供文件資料。銀行方面甚至表示，中東國家的錢都不收了，一刀切，他們會自行退回。
對此，上述銀行工作人員表示，雖然土耳其不在名單中，但審核也十分嚴(yán)格。而且不僅是中國銀行，其他銀行也開始加入嚴(yán)查境外匯款的行列。
這類政策的出臺主要是受國際制裁的影響。有業(yè)內(nèi)人士建議，按照目前國家的政策走向，相關(guān)企業(yè)收、匯款還是不要再走這些已經(jīng)被提示，需要審查的銀行了。如果一定要走這些銀行，那就一定要提前咨詢相關(guān)銀行國際部的客戶經(jīng)理，問清楚注意事項。
美金賬戶審查尤其嚴(yán)格
近年來，我國境外匯款審查確實有愈發(fā)嚴(yán)格的趨向。特別明顯的是，去年以來，外匯局出臺了不少監(jiān)管措施，細(xì)化了境外匯款審查條件。
某人保出口信用險人員介紹說，近兩年，銀行和外匯局對境外匯款的審查十分嚴(yán)格，她的不少客戶都發(fā)生過被銀行拒收款項的事件。其中，美金賬戶審查尤其嚴(yán)格。
“不管是外企，還是國內(nèi)企業(yè)，資金走向只要是美金的，銀行和外管局都要嚴(yán)格審查?！鄙鲜鋈吮T工以自身所在的公司為例，“哪怕像人保這樣美金賬戶最多的國企單位之一，銀行和監(jiān)管部門基本上隔一個季度就會審查一次?！?/p>
該員工稱，“就算是我們公司要將美金退還給企業(yè)，資金也要經(jīng)過嚴(yán)格的審查?！?/p>
有業(yè)內(nèi)人士表示，嚴(yán)查的背景與7月1日起推行的中國最嚴(yán)的反洗錢監(jiān)管有關(guān)。根據(jù)最新的管理辦法，將大額現(xiàn)金交易的人民幣報告標(biāo)準(zhǔn)由20萬元調(diào)整為5萬元。以人民幣計價的大額跨境交易報告標(biāo)準(zhǔn)為人民幣20萬元。對跨境資金交易，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)報送大額交易報告。
小貼士：
OFAC的制裁分為三類：
1?對國家的制裁
OFAC的最新名單如下：
對國家的制裁
2.SND制裁
對特殊指定個人或?qū)嶓w(SDN)的制裁（如恐怖分子、毒販）。SDN名單上有超過3500個銀行、實體和船舶的名字，他們不能與美國人或用美元做生意。為禁運的實體轉(zhuǎn)賬，錢將進(jìn)入一個獨立賬戶，直到制裁解除。具體名單可以在OFAC網(wǎng)站上看到。
3.基于項目的制裁
此外，自7月1日，中國人民銀行令第3號《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》法案執(zhí)行，其取消了自2007年以來對所有金融機構(gòu)交易監(jiān)控參數(shù)的統(tǒng)一硬性要求，而允許各金融機構(gòu)自主開發(fā)制定交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)并于2017年7月1日施行。同時要求金融機構(gòu)在發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易，與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，不論所涉金額大小，都必須提交可疑交易報告。
轉(zhuǎn)自《國際金融報》
